こんばんわ、「ぼくはクズだ」です。

このブログの読者の方から借金の悩み相談を頂きました。

それが以下の内容です

Ｑ２
＊＊＊＊以下メール内容から抜粋＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
質問というか相談になるのですが、私はこれから自分で債務整理と
過払い金の返還請求を行おうと考えています。
何故なら、借入の総額が少ないため専門家に依頼すると
整理する意味がほとんどなくなってしまうからです。
詳細を書きますと、

A社10万円（完済）
B社10万円（完済）
C社10万円（残約1万円）
D社20万円（残約15万円）
E社40万円（残約27万円）

です。
そこで質問なのですが、返済が不可能または
難しい状態になっていない限り債務整理を行ってはいけないのでしょうか？
また、自身で債務整理を行う際の注意点やアドバイスなどありましたら
ご教授いただけますでしょうか？
宜しくお願い致します。

Ａ２

初めまして、「ぼくはクズだ」です。

まず、ご質問の答えに関してなのですが
債務整理は支払いが難しくなってからじゃないと出来ないということは無いと思います。
いつでも整理可能だと思います。

ただ、特定調停で過払金返還、元本減額につなげるとなると
それなりに相手が納得するものは用意しなければならないと思います。

現在の収入、支出、借入額、返済額。。。
全ての証明を持っていったほうが良いと思います。

方向性としては、引き戻し計算をしたうえで
完済している会社に関しては「利息制限法」に基づいて
余計に払っている金利額の不当性を主張し、返還を主張する。
「元本減額」に関しては、余計に払っている金利を不当と主張し
元本に充当するようにもっていく。

因みにおおよそですが
現在の状況からいくと、明細が無いのでなんとも言えませんが
完済している2社の方は1社に付き、おおよそ２万円～3万円くらいの過払い金が
戻ってくるのではないか？と思います

現在返済している3社に対しては、元本減額で3社合計で
おおよそ15万円くらいの減額になると思います。